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지금 일을 쉬고 있어도 청년미래적금에 가입할 수 있다. 2026년 2차 모집에서는 현재 직장 유무보다 2025년에 국세청에서 확인되는 소득이 있는지가 먼저다. 지난해 소득을 확인한 뒤 나이와 가구소득 조건까지 맞춰 보면 신청 가능 여부를 판단하기 쉽다.

1. 지금 무직이어도 지난해 알바 소득이 있다면

2025년에 신고된 근로·아르바이트 소득이 확인되면, 현재 무직이어도 다른 가입요건을 충족해 신청할 수 있다. 정규직으로 일했어야 하는 것은 아니다. 일용직이나 아르바이트 등 근로형태와 관계없이 전년도 소득을 본다.

가령 지난해 아르바이트를 하다가 올해 그만둔 경우라면, 지금 월급이 없다는 이유만으로 신청을 포기할 필요는 없다. 다만 실제로 돈을 벌었던 것과 국세청에서 소득이 확인되는 것은 다르므로, 지난해 신고소득이 있는지부터 살펴야 한다.

2. 지난해 소득이 없으면 신청이 어려운가

2025년 소득이 확인되지 않으면 원칙적으로 가입할 수 없다. 올해 처음 취업하거나 아르바이트를 시작했더라도, 올해 소득으로 이번 2차 모집의 심사를 대신할 수는 없다.

예외는 있다. 육아휴직급여·수당이 있거나 사관생도·사회복무요원 등 복무 중인 병이 받는 급여가 있는 경우에는 예외적으로 신청할 수 있다. 단순히 무소득인 청년 모두에게 적용되는 예외는 아니며, 나이와 가구소득 등 다른 요건도 함께 충족해야 한다.

3. 본인 소득이 적어도 가족 소득을 함께 본다

일반소득자의 가입 상한은 총급여 7,500만원 이하 또는 종합소득 6,300만원 이하다. 개인소득이 이 범위에 들어도 가구소득 조건을 따로 충족해야 한다.

가구소득은 가구원 수에 따른 기준중위소득의 200% 이하여야 한다. 기준중위소득은 가구소득을 심사할 때 쓰는 기준 금액이다. 본인과 배우자만으로 구성된 2인 가구는 일반형 기준이 250% 이하로 완화된다.

가구원은 본인을 비롯해 주민등록등본상 세대원 중 부모·자녀·배우자·미성년 형제자매를 포함한다. 부모와 같은 등본에 있다면 부모 소득도 함께 살펴야 하므로, 현재 본인 수입이 없다고 가구소득까지 없는 것으로 볼 수는 없다. 조부모는 원칙적으로 제외하지만, 청년이 부양하는 일부 경우에는 추가 증빙을 거쳐 가구원으로 인정한다.

4. 가입할 수 있다고 정부기여금이 모두 붙는 것은 아니다

정부기여금은 적금에 넣은 돈에 정부가 추가로 보태는 금액이다. 일반소득자는 총급여 6,000만원 이하 또는 종합소득 4,800만원 이하이면서 가구요건을 충족하면, 일반형으로 납입액의 6%를 지원받는다.

이 소득 기준을 넘지만 가입 상한인 총급여 7,500만원 또는 종합소득 6,300만원 이하에 해당한다면, 정부기여금 없이 이자소득세 비과세 혜택만 받는다. 가입 가능 여부와 받을 혜택을 나눠 봐야 하는 이유다.

중소기업 우대형에는 현재 중소기업에 재직 중이어야 한다는 조건이 있다. 지난해 중소기업에서 일했더라도 지금 무직이라면, 그 경력만으로 우대형에 가입할 수는 없다.

5. 10월에는 신청하고, 11월에는 계좌를 연다

2026년 10월 15일 기준, 2차 신청 마감은 다음 날인 10월 16일이다. 출생연도 홀짝과 관계없이 오전 9시부터 오후 6시 30분까지 참여 취급기관 앱에서 신청할 수 있다.

이번 모집의 연령 대상은 1991년 11월 17일생부터 2007년 11월 27일생까지다. 병역을 이행했다면 최대 6년의 이행 기간을 연령 계산에서 뺀다.

신청한 날 바로 납입을 시작하는 것은 아니다. 심사 결과는 11월 12~13일 안내하고, 가입 대상자는 11월 16~27일 계좌를 개설해 납입을 시작한다. 소득 예외나 가구원 포함 여부가 애매하다면 신청 마감 전에 청년금융콜센터 1397에서 3번으로 문의할 수 있다.

가입 후에는 3년 동안 월 최대 50만원 한도에서 자유롭게 납입한다. 일을 구하는 중이라면 최대 한도를 채우는 데 마음 쓰기보다, 생활비를 남겨 두고 부담 없이 넣을 수 있는 금액부터 정하는 편이 좋다.