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침대는 슈퍼싱글·퀸 같은 이름만으로 고르기 쉽지만, 제품에 따라 표기가 다르고 큰 사이즈는 길이도 달라진다. 매트리스를 바꿀 때는 폭·길이·두께를, 방에 놓을 자리를 잴 때는 프레임까지 포함한 전체 크기를 보면 된다.

1. 에이스 CLUB ACE는 폭으로 크기를 고른다

에이스 CLUB ACE의 매트리스 치수는 가로×세로 기준으로 DS 100×200cm, SS 110×200cm다. 더 넓은 DD는 140×200cm, LQ는 150×200cm다.

네 사이즈 모두 길이는 200cm, 두께는 25cm로 같다. 이 제품에서 DD와 LQ 사이를 고민한다면 핵심은 폭이다. 누울 자리와 방에 남길 공간을 함께 보고 고르면 된다.

2. 시몬스 퓨전은 큰 사이즈에서 길이도 늘어난다

시몬스 퓨전의 매트리스 치수는 가로×세로 기준으로 SS·슈퍼싱글 110×200cm, QE·퀸 150×200cm다. LK·라지킹은 170×207.5cm, KK·킹오브킹은 180×207.5cm이며, 두께는 모두 28cm다.

LK와 KK는 폭만 넓어지는 것이 아니라 길이도 늘어난다. 큰 침대를 놓으려면 옆으로 차지할 공간과 함께 발치 쪽 여유도 살펴야 한다.

3. 매트리스 교체는 이름보다 실제 치수가 먼저다

두 제품의 SS는 가로·세로가 같다. 에이스 LQ와 시몬스 QE도 표기는 다르지만 가로·세로는 150×200cm로 같다. 다만 두께는 CLUB ACE가 25cm, 퓨전이 28cm다.

기존 프레임에 새 매트리스를 올릴 생각이라면 폭과 길이가 같다는 것만으로 결정하기 어렵다. 새 매트리스의 폭·길이·두께를 기존 프레임이 요구하는 규격과 맞춰 봐야 한다. 여기 나온 치수가 같아도 특정 프레임에 다른 브랜드 매트리스가 맞는다고 보장되지는 않는다.

4. 방 배치는 프레임의 가장 바깥 치수로 잰다

침대가 방에 들어갈지는 프레임을 설치했을 때 가장 바깥으로 차지하는 크기로 판단한다. 시몬스 D2178 프레임의 가로×세로는 SS 112.5×204.8cm, QE 152.5×204.8cm다. LK는 172.5×212.8cm, KK는 182.5×212.8cm다.

예를 들어 퓨전 QE 매트리스는 150×200cm지만, D2178 QE 프레임까지 놓으면 152.5×204.8cm의 자리를 차지한다. 매트리스 크기만 바닥에 표시하면 실제 필요한 공간을 작게 잡게 된다.

구매할 프레임의 전체 치수와 제품별 치수 오차 안내를 확인한 뒤 바닥에 자리를 표시해 보면 배치를 가늠하기 쉽다. 그 상태에서 방문과 옷장 문이 열리는지, 침대 옆으로 지나다닐 자리가 남는지까지 살피면 된다.

코스트코 온라인몰에서 산 상품은 택배로 반품하거나 가까운 매장에 가져갈 수 있다. 먼저 반품할 방법을 고르고, 상품에 따라 달라지는 기한과 비용을 확인하면 된다.

1. 매장에 가져갈 때는 상품과 주문번호를 준비한다

온라인몰에서 산 상품도 매장에서 반품할 수 있다. 상품과 주문번호를 준비해 가까운 매장 회원데스크로 가면 된다. 매장에 들를 예정이라면 함께 가져가 처리할 수 있다.

온라인으로 접수하려면 마이페이지 > 주문내역에서 ‘반품 신청’을 선택한다. 일부 상품은 온라인 신청이 불가능하므로 고객센터 1899-9900으로 문의해야 한다. 매장에서 구매한 상품은 매장에서만 환불할 수 있다.

2. 택배는 먼저 접수하고, 큰 상품은 추가 비용을 살핀다

택배로 반품하려면 먼저 반품을 접수해야 한다. 고객센터에 접수하면 지정 택배사 기사가 방문해 수거한다. 접수 없이 개인적으로 택배를 보내면 반품 처리가 어려우므로 임의로 발송하지 않는다.

반품 배송비는 원칙적으로 코스트코가 부담한다. 다만 단순변심으로 일반 택배 운송이 불가능한 대형가구 등을 반품할 때는 예외가 있다. 제주도를 포함한 도서·산간 지역에서 발생하는 반품 비용은 회원 부담이며, 단순변심 반품에 필요한 사다리차 비용도 회원이 부담한다.

큰 가구를 반품하려는 경우라면 접수할 때 수거 방법과 부담할 비용을 함께 확인하는 편이 좋다.

3. 일부 가전·디지털 제품은 받은 날부터 90일 이내다

모든 상품에 90일 제한이 있는 것은 아니다. 다음 가전·디지털 제품이 대상이다.

텔레비전, 컴퓨터, 태블릿 PC, 휴대폰, 스마트 워치, 프로젝터, 드론, 카메라가 포함된다. 생활가전 중에서는 세탁기, 건조기, 에어컨, 280리터 이상 냉장고, 김치냉장고, 냉동고, 대형 오븐레인지, 인덕션·가스레인지, 식기세척기가 해당한다.

온라인 구매상품의 기준일은 주문한 날이 아니라 제품을 받은 날이다. 해당 품목을 반품하려면 수령일부터 90일 이내인지 확인해야 한다.

다만 상품이 표시·광고 내용이나 계약내용과 다르게 제공됐다면 배송 완료 후 90일이 지나도 청약철회, 즉 구매 계약을 취소하고 반품하는 것이 가능하다.

4. 만족 보증에도 상품 상태와 별도 조건은 적용된다

코스트코는 상품에 만족하지 못하면 구매금액을 전액 환불하는 원칙을 두고 있다. 다만 회원의 책임으로 상품이 없어지거나 훼손된 경우에는 반품이 제한될 수 있다. 사용하거나 일부를 소비했거나 시간이 지나면서 상품 가치가 크게 떨어져 재판매가 어려워진 경우도 해당한다. 복제 가능한 상품의 포장이 훼손된 경우에도 제한이 있다.

주문제작 상품이나 비즈니스 딜리버리 등은 구매 전에 안내된 반품 제한 조건을 살펴야 한다. 반품을 인정하면 코스트코에 회복할 수 없는 중대한 피해가 예상되는 경우도 제한 대상이다. 이런 상품은 구매 당시의 별도 조건까지 확인해야 반품 가능 여부를 판단할 수 있다.

5. 환불은 반품 완료 뒤, 교환은 반품 후 새 주문으로 진행한다

환불에는 상품 반품이 완료된 뒤 영업일 기준 2~3일이 걸린다. 반품 신청일부터 세는 일정이 아니므로 수거를 기다리는 중이라면 반품 완료 시점부터 살펴야 한다. 체크카드 결제금액의 일부를 취소하는 경우에는 카드사 정책에 따라 5~10일이 걸릴 수 있다.

다른 상품으로 바꾸고 싶어도 맞교환은 지원하지 않는다. 기존 상품을 반품하고 원하는 상품을 새로 주문하는 방식이다. 교환을 생각하고 있다면 반품 접수와 새 주문을 각각 진행하면 된다.

주식 뉴스에는 코스피와 코스닥이 얼마나 오르고 내렸는지 날마다 나온다. 두 이름은 주식이 거래되는 시장을 뜻하기도 하고, 시장의 움직임을 보여 주는 숫자를 뜻하기도 한다. 이 차이부터 알면 뉴스를 읽기가 한결 수월해진다.

1. 코스피와 코스닥, 어떤 기업이 모인 시장일까

코스피시장은 유가증권시장이라고도 하며, 대형·중견기업이 중심이다. 코스닥시장은 중소·벤처기업이 주식을 통해 자금을 마련할 수 있도록 만들어진 시장이다. 둘 다 한국거래소 안에 있다.

기업 구성에 이런 특징이 있다는 뜻이지, 기업 규모를 칼같이 나누는 경계는 아니다. 코스피에 상장된 기업이 모두 대기업인 것도, 코스닥에 상장된 기업이 모두 작은 기업인 것도 아니다.

2. ‘상장됐다’면 시장, ‘올랐다’면 지수

“코스피에 상장됐다”는 기업의 주식이 코스피시장에서 거래된다는 뜻이다. 반면 “코스피가 올랐다”는 말에서 코스피는 그 시장의 주가 흐름을 숫자로 나타낸 코스피지수를 가리킨다. 코스닥도 같은 방식으로 읽으면 된다.

두 지수는 각각 해당 시장에 상장된 보통주를 바탕으로 계산한다. 이때 주가를 단순히 더하는 것이 아니라 시가총액을 반영한다. 시가총액은 주가에 주식 수를 곱한 값으로, 주식시장에서 평가하는 기업의 전체 규모라고 이해하면 쉽다.

3. 지수 숫자가 크다고 더 비싼 시장은 아니다

코스피지수는 1980년 1월 4일을 100으로, 코스닥지수는 1996년 7월 1일을 1,000으로 놓고 계산한다. 기준 날짜와 출발 숫자가 서로 다르다.

따라서 지수 1,000은 주식 한 주의 가격이 1,000원이라는 뜻이 아니다. 코스피 숫자가 코스닥보다 크다고 해서 코스피 주식이 더 비싸다거나 더 좋은 시장이라고 판단할 수도 없다.

어느 시장이 더 많이 움직였는지 궁금하다면 같은 기간의 등락률을 보면 된다. 지수가 몇 포인트 올랐는지만 비교하기보다, 전날 대비 몇 퍼센트 올랐는지를 나란히 보는 편이 알맞다.

4. 지수가 올라도 보유 주식은 내릴 수 있다

두 지수는 시가총액이 큰 종목일수록 영향을 많이 받는다. 큰 종목 몇 개가 오르면 지수가 상승하는 동안에도 다른 종목은 내릴 수 있다.

그래서 뉴스에서 시장이 올랐다고 해도 보유 주식의 수익률은 다를 수 있다. 시장의 방향이 궁금할 때는 지수를 보고, 관심 있는 기업이 얼마나 움직였는지는 해당 종목의 주가를 따로 살펴보면 된다.

1억원을 연 4%로 빌리면 월평균 이자는 약 33만3,333원이다. 다만 원금까지 나눠 갚는다면 매달 통장에서 빠지는 돈은 더 커진다. 생활비 예산을 잡으려면 이자와 월 납부액을 나눠 봐야 한다.

1. 이자만 낸다면 연 4%에 월평균 약 33만3천원이다

원금 1억원이 그대로 남아 있을 때 월평균 이자는 ‘1억원 × 연금리 ÷ 12’로 계산한다. 연 3%라면 25만원, 연 4%라면 약 33만3,333원, 연 5%라면 약 41만6,667원이다.

1억원 대출에서는 금리가 1%포인트 오르면 월평균 이자가 약 8만3,333원 늘어난다. 대출금이 같아도 적용금리에 따라 매달 쓸 수 있는 생활비가 달라지는 셈이다.

여기까지는 이자만 계산한 금액이다. 매달 원금도 함께 갚는 조건이라면 아래의 상환방식까지 살펴야 한다.

2. 같은 연 4%라도 갚는 방식에 따라 월 납부액이 달라진다

1억원을 연 4%로 20년간 빌린다고 놓고 비교해 보자. 원금 상환을 미루는 거치기간 없이 금리가 유지되고, 매달 정상 납부하는 조건이다. 월 이율은 연금리를 12로 나눠 계산했으며 수수료 등 부대비용은 제외했다.

만기일시상환은 대출기간 동안 이자만 내다가 마지막에 원금을 한꺼번에 갚는다. 매달 이자는 약 33만3,333원이고, 20년간 총이자는 8,000만원이다. 당장 월 부담은 작지만 만기에 갚아야 할 1억원은 그대로 남아 있다.

원금균등상환은 원금을 매달 같은 금액으로 나눠 갚는 방식이다. 남은 원금이 줄면서 이자도 줄어 월 납부액은 첫 달 75만원에서 마지막 달 약 41만8,056원으로 내려간다. 총이자는 약 4,016만7천원이다. 초반 납부액을 감당할 수 있는지가 선택의 관건이다.

원리금균등상환은 원금과 이자를 합친 월 납부액을 일정하게 맞춘다. 이 조건에서는 매달 약 60만5,980원을 내고, 총이자는 약 4,543만5천원이다. 원금균등보다 초반 부담이 작고 월 예산을 잡기 편하지만, 총이자는 약 526만8천원 더 든다.

3. 기간을 늘리면 매달 덜 내지만 총이자는 커진다

월 납부액이 부담스럽다면 상환기간을 늘리는 선택을 떠올릴 수 있다. 같은 1억원을 연 4%의 원리금균등상환으로 갚아도 기간에 따라 부담이 크게 달라진다. 앞의 비교처럼 금리는 유지되고 거치기간과 부대비용은 없는 조건이다.

10년 동안 갚으면 매달 약 101만2,451원, 총이자는 약 2,149만4천원이다. 30년으로 늘리면 매달 약 47만7,415원으로 내려가지만 총이자는 약 7,186만9천원이 된다.

매달 낼 돈이 줄어드는 만큼 생활비에는 여유가 생길 수 있다. 다만 원금을 오래 빌려 쓰는 만큼 이자도 늘어난다. 월 납부액이 소득 안에서 감당되는지 살피면서, 끝까지 내는 총이자도 함께 비교해야 한다.

4. 실제 예산은 상환예정표의 월 납부액으로 잡는다

‘연금리 ÷ 12’는 월평균 이자를 가늠하는 계산이다. 실제 약정에서 이용일수로 이자를 계산한다면 ‘대출잔액 × 연금리 × 이용일수 ÷ 365’를 적용하며, 윤년에는 366일을 쓰는 경우가 있다. 이때는 이자를 계산하는 기간이 며칠인지에 따라 청구액이 달라질 수 있다.

상품과 상환방식에 따라 월 단위로 계산하기도 하므로 실제 납부액은 약정의 계산방법을 따라야 한다. 대출을 비교할 때는 적용금리, 상환기간, 거치기간, 상환방식을 맞춘 상환예정표를 확인하면 된다. 여기서 생활비 예산에 넣을 금액은 이자만이 아니라 원금과 이자를 합친 월 납부액이다.

변동금리 대출은 금리가 바뀌면 납부액과 총이자도 달라진다. 현재 납부액을 감당할 수 있는지와 함께, 금리가 올랐을 때 쓸 수 있는 여윳돈이 있는지까지 살펴두면 월 예산을 잡는 데 도움이 된다.

청약통장을 해지하면 목돈을 꺼낼 수 있다. 다만 통장에 쌓인 것은 잔액만이 아니다. 가입기간과 납입실적도 함께 쌓여 있고, 소득공제를 받았다면 해지할 때 세금을 돌려내야 할 수도 있다. 돈이 필요한 상황이라면 해지로 받는 금액과 함께 없어지는 실적부터 살펴볼 일이다.

1. 다시 가입해도 예전 청약 실적은 돌아오지 않는다

일반 주택청약종합저축을 자진 해지하면 가입기간과 납입횟수·납입인정금액이 사라진다. 원금과 이자는 해지할 때 정산받지만, 그동안 쌓은 청약 실적은 잃는다. 바로 재가입하더라도 새 통장에서 다시 시작한다.

민영주택 가점제에서는 통장 가입기간이 점수에 반영된다. 15년 이상이면 이 항목의 최고점인 17점을 받으므로 오래 유지한 통장일수록 해지의 영향이 크다. 국민주택에서는 납입을 인정받은 회차와 금액이 중요하다. 해지한 뒤 같은 돈을 다시 넣어도 지난 납입회차까지 되살아나지는 않는다.

2. 소득공제를 받았다면 5년 이내 해지를 살핀다

청약통장 납입액으로 소득공제를 받은 사람이 가입일부터 5년 이내에 일반 중도해지를 하면 세금 추징 대상이다. 전에 받은 세금 혜택의 일부를 돌려내는 셈이다.

추징액은 소득공제를 적용받은 과세기간 이후의 납입액을 연 300만원 한도로 합산한 금액의 6%이며, 지방소득세는 별도다. 통장 전체 잔액에 무조건 6%를 곱하는 계산은 아니다. 실제 소득공제로 줄어든 세금이 이 계산액보다 적다는 사실을 증명하면 실제 감면받은 세금만큼 추징한다.

5년이 지났다고 모든 추징 조건이 없어지는 것도 아니다. 주택법상 사업계획승인을 받아 건설되는 국민주택규모 초과 주택에 청약해 당첨된 경우에는 별도의 추징 규정이 적용된다. 소득공제 이력이 있다면 가입기간뿐 아니라 당첨 주택의 조건도 함께 봐야 한다.

3. 해지한 해의 납입액도 공제에서 빠질 수 있다

과거에 받은 공제를 돌려내는 문제와 올해 납입액으로 공제를 받는 문제는 따로 봐야 한다. 일반 중도해지를 한 해에 납입한 금액은 소득공제 대상에서 제외된다.

가입한 지 5년을 넘겨 조기 해지에 따른 과거 공제분 추징을 피하더라도, 해지한 해의 납입액까지 공제받을 수 있는 것은 아니다. 주택 당첨이나 법령에서 정한 특별 사유 등에는 예외가 있으므로, 은행에 확인할 때는 과거 공제분의 추징 여부와 올해 납입분의 공제 가능 여부를 나눠 물으면 된다.

4. 퇴직·질병 등으로 해지한다면 세금 예외를 확인한다

가입일부터 5년 이내에 해지하더라도 사망, 해외이주법에 따른 해외이주, 사업계획승인을 받아 건설되는 국민주택규모 주택의 청약 당첨 등은 추징 예외에 해당한다.

해지 전 6개월 이내에 발생한 퇴직·사업장 폐업·천재지변이나, 3개월 이상 입원치료 또는 요양이 필요한 상해·질병도 규정된 특별 사유에 포함된다. 이런 사정으로 통장을 정리한다면 해지 전에 취급은행에서 필요한 증빙과 특별해지사유신고서 제출 절차를 확인해야 한다.

이 예외는 세금 추징에 관한 것이다. 세금을 돌려내지 않아도 해지한 통장의 청약 실적까지 보존되는 것은 아니다.

5. 통장 종류를 바꾸려는 것이라면 전환부터 살핀다

청약저축·청약예금·청약부금을 주택청약종합저축으로 바꾸려는 목적이라면 해지 후 재가입보다 정식 전환을 먼저 살필 만하다. 전환 기한은 2027년 9월 30일까지다.

정식 전환을 하면 기존 통장으로 청약할 수 있었던 주택 유형의 가입기간과 납입실적을 인정받는다. 전환하면서 새로 청약할 수 있게 된 주택 유형은 전환 이후부터 실적을 인정한다. 기존 실적을 모두 잃는 일반 해지와는 결과가 다르다.

생활비나 급한 지출 때문에 해지를 고민한다면 가입일, 납입인정 실적, 소득공제 이력을 먼저 확인한다. 여기에 은행에서 세금까지 반영한 예상 수령액을 받아 두면 손에 들어올 돈과 포기할 실적이 분명해진다. 잔액만 보고 결정하기 전에 확인할 핵심이다.

주택청약종합저축으로 민영주택 일반공급을 준비한다면 예치금부터 살펴보게 된다. 얼마를 넣어야 하는지는 청약자의 거주지역과 신청할 집의 전용면적에 따라 달라진다. 필요한 잔액을 맞춘 뒤에는 통장 가입기간과 세대 조건도 확인해야 한다.

1. 예치금은 아파트 위치가 아니라 거주지 기준이다

예치금의 지역 기준은 입주자모집공고일 현재 주민등록표상 거주지다. 신청할 아파트가 어디에 있는지를 기준으로 금액을 고르는 것이 아니다. 서울 거주자가 전용 84㎡를 신청한다면 필요한 예치금은 300만원이다.

서울·부산 거주자는 전용 85㎡ 이하에 300만원이 필요하다. 600만원이면 102㎡ 이하, 1,000만원이면 135㎡ 이하까지 신청할 수 있고, 1,500만원이면 모든 면적에 신청할 수 있다.

기타 광역시 거주자는 전용 85㎡ 이하에 250만원이 필요하다. 400만원이면 102㎡ 이하, 700만원이면 135㎡ 이하까지 신청할 수 있으며, 모든 면적에 신청하려면 1,000만원이 필요하다.

특별시·광역시를 제외한 시·군 거주자는 전용 85㎡ 이하에 200만원이 필요하다. 300만원이면 102㎡ 이하, 400만원이면 135㎡ 이하까지 신청할 수 있고, 500만원이면 모든 면적에 신청할 수 있다.

2. 부족한 돈은 모집공고일까지 채워야 한다

필요한 예치금은 청약 접수일이 아니라 입주자모집공고일 현재 통장에 들어 있어야 한다. 공고가 나온 뒤 접수일까지 부족액을 넣으려 한다면 기준일을 놓치게 된다.

민영주택의 예치금은 연체하거나 미리 낸 날짜를 따지지 않고 납입된 잔액으로 인정한다. 기존 납입누계액과 새로 넣을 금액의 합이 1,500만원 이하라면 월 50만원을 초과해 넣을 수 있어 부족액을 한 번에 채울 수 있다. 다만 돈을 더 넣어도 통장 가입기간이 늘어나는 것은 아니다.

3. 잔액이 충분해도 가입기간을 채워야 한다

2026년 10월 15일 기준, 투기과열지구·청약과열지역에서는 통장 가입 후 2년이 지나야 한다. 위축지역은 1개월이다.

이 지역들을 제외하면 수도권은 가입 후 1년, 수도권 외 지역은 6개월이 기본이다. 다만 시·도지사가 수도권은 최대 24개월, 수도권 외 지역은 최대 12개월까지 늘려 공고할 수 있다. 신청할 단지의 입주자모집공고에서 실제 적용되는 가입기간을 확인하면 된다.

4. 규제지역에서는 세대주와 세대의 이력도 본다

투기과열지구·청약과열지역에서는 가입기간과 예치금을 갖추는 것에 더해 세대주여야 한다. 과거 5년 이내 다른 주택에 당첨된 사람이 속한 세대와 주택을 2채 이상 소유한 세대는 1순위에서 제외된다. 통장 잔액만 보고 신청 자격을 판단하기 어려운 이유다.

공급하는 주택에 따라 주택 수 제한이 더 붙기도 한다. 투기과열지구·청약과열지역·위축지역을 제외한 수도권 공공주택지구 중 개발제한구역에서 해제된 면적이 지구 면적의 50% 이상인 곳에서는 2주택 이상 소유 세대가 제외된다. 이 지구와 투기과열지구·청약과열지역에서 토지임대주택을 공급할 때는 1주택 이상 소유 세대부터 제외된다. 토지임대주택은 토지를 빌려 사용하는 방식의 주택이다.

전용 85㎡를 초과하는 공공건설임대주택도 2주택 이상 소유 세대는 1순위에서 제외된다. 이런 유형을 신청한다면 모집공고의 세대별 주택 수 조건까지 살펴야 한다.

5. 국민주택이라면 잔액보다 납입인정회차를 살핀다

국민주택의 1순위는 앞의 예치금 기준으로 판단하지 않는다. 통장 가입기간과 함께 납입인정회차, 즉 청약 자격을 따질 때 인정되는 납입 횟수를 본다.

연체하면 회차가 인정되는 시점이 늦어질 수 있다. 미리 낸 돈도 해당 월의 약정납입일이 와야 인정되므로 잔액이 많다고 인정 횟수가 바로 늘어나지는 않는다.

준비의 출발점은 신청할 집이 민영주택인지 국민주택인지 확인하는 것이다. 민영주택이라면 거주지와 면적에 맞는 예치금을 모집공고일까지 준비하고, 국민주택이라면 가입기간과 납입인정회차를 살피면 된다.

지금 일을 쉬고 있어도 청년미래적금에 가입할 수 있다. 2026년 2차 모집에서는 현재 직장 유무보다 2025년에 국세청에서 확인되는 소득이 있는지가 먼저다. 지난해 소득을 확인한 뒤 나이와 가구소득 조건까지 맞춰 보면 신청 가능 여부를 판단하기 쉽다.

1. 지금 무직이어도 지난해 알바 소득이 있다면

2025년에 신고된 근로·아르바이트 소득이 확인되면, 현재 무직이어도 다른 가입요건을 충족해 신청할 수 있다. 정규직으로 일했어야 하는 것은 아니다. 일용직이나 아르바이트 등 근로형태와 관계없이 전년도 소득을 본다.

가령 지난해 아르바이트를 하다가 올해 그만둔 경우라면, 지금 월급이 없다는 이유만으로 신청을 포기할 필요는 없다. 다만 실제로 돈을 벌었던 것과 국세청에서 소득이 확인되는 것은 다르므로, 지난해 신고소득이 있는지부터 살펴야 한다.

2. 지난해 소득이 없으면 신청이 어려운가

2025년 소득이 확인되지 않으면 원칙적으로 가입할 수 없다. 올해 처음 취업하거나 아르바이트를 시작했더라도, 올해 소득으로 이번 2차 모집의 심사를 대신할 수는 없다.

예외는 있다. 육아휴직급여·수당이 있거나 사관생도·사회복무요원 등 복무 중인 병이 받는 급여가 있는 경우에는 예외적으로 신청할 수 있다. 단순히 무소득인 청년 모두에게 적용되는 예외는 아니며, 나이와 가구소득 등 다른 요건도 함께 충족해야 한다.

3. 본인 소득이 적어도 가족 소득을 함께 본다

일반소득자의 가입 상한은 총급여 7,500만원 이하 또는 종합소득 6,300만원 이하다. 개인소득이 이 범위에 들어도 가구소득 조건을 따로 충족해야 한다.

가구소득은 가구원 수에 따른 기준중위소득의 200% 이하여야 한다. 기준중위소득은 가구소득을 심사할 때 쓰는 기준 금액이다. 본인과 배우자만으로 구성된 2인 가구는 일반형 기준이 250% 이하로 완화된다.

가구원은 본인을 비롯해 주민등록등본상 세대원 중 부모·자녀·배우자·미성년 형제자매를 포함한다. 부모와 같은 등본에 있다면 부모 소득도 함께 살펴야 하므로, 현재 본인 수입이 없다고 가구소득까지 없는 것으로 볼 수는 없다. 조부모는 원칙적으로 제외하지만, 청년이 부양하는 일부 경우에는 추가 증빙을 거쳐 가구원으로 인정한다.

4. 가입할 수 있다고 정부기여금이 모두 붙는 것은 아니다

정부기여금은 적금에 넣은 돈에 정부가 추가로 보태는 금액이다. 일반소득자는 총급여 6,000만원 이하 또는 종합소득 4,800만원 이하이면서 가구요건을 충족하면, 일반형으로 납입액의 6%를 지원받는다.

이 소득 기준을 넘지만 가입 상한인 총급여 7,500만원 또는 종합소득 6,300만원 이하에 해당한다면, 정부기여금 없이 이자소득세 비과세 혜택만 받는다. 가입 가능 여부와 받을 혜택을 나눠 봐야 하는 이유다.

중소기업 우대형에는 현재 중소기업에 재직 중이어야 한다는 조건이 있다. 지난해 중소기업에서 일했더라도 지금 무직이라면, 그 경력만으로 우대형에 가입할 수는 없다.

5. 10월에는 신청하고, 11월에는 계좌를 연다

2026년 10월 15일 기준, 2차 신청 마감은 다음 날인 10월 16일이다. 출생연도 홀짝과 관계없이 오전 9시부터 오후 6시 30분까지 참여 취급기관 앱에서 신청할 수 있다.

이번 모집의 연령 대상은 1991년 11월 17일생부터 2007년 11월 27일생까지다. 병역을 이행했다면 최대 6년의 이행 기간을 연령 계산에서 뺀다.

신청한 날 바로 납입을 시작하는 것은 아니다. 심사 결과는 11월 12~13일 안내하고, 가입 대상자는 11월 16~27일 계좌를 개설해 납입을 시작한다. 소득 예외나 가구원 포함 여부가 애매하다면 신청 마감 전에 청년금융콜센터 1397에서 3번으로 문의할 수 있다.

가입 후에는 3년 동안 월 최대 50만원 한도에서 자유롭게 납입한다. 일을 구하는 중이라면 최대 한도를 채우는 데 마음 쓰기보다, 생활비를 남겨 두고 부담 없이 넣을 수 있는 금액부터 정하는 편이 좋다.